马斯克旗下 X 平台金融服务「X Money」上周五（6月26日）起正式向美国境内 Premium 及 Premium + 订阅用户展开封闭测试，直接内嵌于 X App 中，无须另下载应用程序，此举标志着马斯克打造「超级应用」与重启早年 X.com 网络银行梦想的关键一步。
X Money 主打以下几项远优于美国传统银行与主流金融科技产品的条件：
6%活期年化收益率：存入钱包余额按日计息、无最低余额要求、无锁定期，利率约为美国平均储蓄账户的15倍，也高于Apple Savings（3.4%）与Cash App的3.25%。
最高1000万美元FDIC保险：透过X Cash Sweep机制将资金分散存入多家FDIC承保银行，保障额度远高于一般银行的25万美元上限。
3% 无上限消费返现：绑定 X Money Visa 借记卡 （含虚拟卡与支持 Apple Pay 的磨砂黑金属实体卡，卡面镌刻用户 X 帐号），一般消费享 3% 现金回馈 （珠宝、博彩等除外）。
零手续费：平台内P2P即时转账、境内电汇（单日上限7.5万美元）、纸本支票邮寄及ATM提款均免费。
目前，X Money底层由Cross River Bank提供清算与托管支持，暂时仅开放给美国成年用户参与内测，后续将视回馈逐步扩大开放。 部分用户已透过 P2P 功能直接向马斯克帐号转账并获回复，成为本轮上线话题焦点。
尽管权益诱人，X Money仍面临挑战。 美国麻州参议员华伦曾去函要求说明消费者保护与资金安全安排。
此外，X平台内容审查导致的账号封禁争议，也让部分用户担忧资金冻结风险。
分析人士指出，6%高息初期具获客补贴性质，长期是否维持仍有待观察，但无疑对Chase、Bank of America及SoFi等传统与新兴金融机构形成实质竞争压力。
若X Money能证明资金安全与合规可信度，凭借X平台约6亿月活用户基数，有望真正动摇美国零售银行与支付市场格局。
